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貸款購車好處有多少?幫你算筆明細賬 [ 07-1-15 10:22 ] 太平洋汽車網 就像貸款買房一樣，貸款買車也漸成時尚。如果沒有足夠的購車資金，貸款買車可以緩解購車者資金壓力，早日圓上汽車夢；如果有足夠資金，貸款買車可以幫助購車者增加資金的流動性，讓錢生出更多的錢。 據了解，目前國內貸款買車主要有銀行車貸、汽車金融公司貸款、融資租賃三種途徑，那麼，消費者選擇哪一種貸款方式會更合算呢，不妨讓我們比比看。 銀行車貸$：%利率低、手續繁、車 貸 零 利率費用高 銀行提供的個人汽車消費貸款是最傳統的一種車貸模式，現在銀行提供的車貸可分為“直客式”和“間客式”兩種，“間客式”是指借款人可先到銀行特約汽車經銷商處選購汽車，提交有關貸款申請資料，並由汽車經銷商代向銀行提出貸款申請。 銀行經調查審批同意後，簽訂借款合同、擔保合同，並辦理公證、保險手續。“直客式”是指借款人先去銀行申請貸款，銀行同意後再去特約經銷商處購車。此種貸款年限一般為3年,最長不超過5年（含）。車 貸 零 利率貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率計算。 優勢：銀行車貸的優勢在於利率比車 貸 零 利率較低，雖然在央行再次升息之後，銀行車貸利率也隨之提高，1—3年期利率從6.03%調到6.30%，3—5年期利率車 貸 零 利率從6.12%調到6.48%，但比起汽車金融公司高達8%以上的利率來看，低了不少。有些銀行為了吸引客戶還根據客戶的誠信資質，將首付比例降低、貸款年限放長，貸款利率予以下浮等優惠。 劣勢：但是，總體來看，銀行車貸申請手續繁雜，需要購車者提供一系列證明資料以及能夠得到銀行認可的有效權利質押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。若為“間客式”貸款，還需持有與特約經銷商簽訂的購車協議或購車合同等等。如不是本地戶籍還需要擔保人，程序相當繁瑣，獲貸率不高。由於最近銀行在多起車貸案中敗訴車 貸 零 利率銀行方面必定會加大審貸力度，貸款難度想必更為加大。另外，有些銀行車貸還需支付其他多種費用，如擔保費、驗資費、律師費、抵押費等等，在貸款利息低的同時卻要付出比汽車金融公司高得多的手續費。據了解，擔保公司一般為購車一族提供貸款擔保業務，要收取貸款金額的1%~1.2%的年擔保費率和員工上門服務的受理費。如果購車者購買1車 貸 零 利率5萬元的汽車，貸款10萬，貸款期限3年，那麼，要負擔10萬(貸款金額)×1%(年擔保費率)×3年＝3000元或者3600元不等的擔保金額車 貸 零 利率和600元或800元的受理費。有的經銷商與銀行有協議，雖然不需要擔保費，但是條件相當高，如購車者買20萬元的車，貸款人沒有其他貸款，月收入8000元的，首付需40%。

繼今年六月推出“雅閣降價一萬元，血拼中級車市場”重大行動之後，10月1車 貸 零 利率0日，廣州本田四川港宏汽車經銷店再次做出震撼全國車市的驚人之舉，推出購買廣州本田系列車型可辦理“零首付最長15年按揭”車 貸 零 利率。這一舉措大大顛覆了以往消費者選擇貸款購車時只能辦理“3成5年”或者“3成車 貸 零 利率3年”的按揭方式，最大限度地延長了消費者還款期限，並徹底減輕了消費者購車時的資金壓力。更為重要的是，此舉有望從根本上改變人們以往的消費觀念，其對汽車行業產生的衝擊波將是巨大的。港宏本田首推“零首付15年按揭”據悉，港宏本田此次推出的廣州本田系列車型零首付15年按揭款購車方式，這在全國尚屬首次(期限最長)。據廣州本田四川港宏汽車總經理楊錦介紹：此次推出“零首付十五年按揭”行動主要是想為希望通過按揭購車的消費者開闢一條陽關大道，讓他們把買車的壓力變成一種簡單的生活方式。而這次活動港宏汽車也是針對廣州本田旗下雅閣、飛度、思迪的國產全系車型。經過計算，採用這種按揭款方式購買一款最低配置的飛度轎車，車主每天只需支付25元人民幣，而購買一款最低配置的雅閣轎車，車主每天需要支付55元人民幣。據介紹車 貸 零 利率消費者只需要提供在成都市五城區內所購買的2000年以後興建房屋的產權所有證，就可以申請辦理這項業務。按揭購車汽車消費新坐標在中國，貸款購車雖然推廣已久，但發展緩慢。1998年10月起，國家允許商業銀行開展汽車消費信貸業務，但當時多數商業銀行每年僅有幾十億元的貸款量。2002年2月20日車 貸 零 利率中國人民銀行宣布降低金融機構人民幣存、貸款利率，各大商業銀行隨即下調了汽車消費信貸的利率，這一舉措在一定程度上促進了汽車貸款消費的發展，但隨之而來的不良貸款等問題也產生了，國內四大商業銀行為規避風險逐漸淡出了“車貸”舞台。進入2006年後，由於汽車生產廠家和經銷商的積極參與和引導，貸款購車開始逐漸活躍起來，各種按揭購車方式也由此應運而生。其實在國外，貸款購車早已成為最普遍的購車方式，在歐美等發達國家信貸消費更是成為汽車消費的重頭戲。據不完全統計，全球70％的私人用車都是通過貸款購買的。在美國，貸款購車比例高達80％；在德國，這一比例達到70％以上；即便在經濟不甚發達的印度，貸款購車比例也達到60％，成為汽車消費的新坐標。向個人理財轉變廣州本田四川港宏汽車總經理楊錦在採訪中談道：貸款消費並不意味超前消費車 貸 零 利率只是因人而異設計的理財方式而已。它首先是以自身實力為前提，同時又是理智而又克制的，否則最後不僅透支金錢還透支信譽。是否選擇按揭購車的方式，應該是消費者在正確估價自己的經濟現狀和發展前景後作出的理性決定，而不是憑一時腦熱，匆忙決定的。不管房價如何上漲，自己居住的房屋總不會匆忙賣掉，困在房屋上的資金就成了“死錢”，而通過港宏本田提供的這種方式，以房屋為抵押貸款買車，既提高了生活的品質，買車需要一次性投入的巨額資金也空閒了出來，這也可以說將房屋的固定資產變成了流動資金。將這筆空閒出來的資金做一些中短期的投資，不僅減輕了購車的資金壓力，還增加了個人的收入。此時，購車就演變成了一種理財新途徑。

“要不是貸款，以我現在的收入水平根本無法將心儀的愛車開回家。”劉小姐最近剛貸款買了輛新車，她對貸款買車的方式頗為贊同。據悉車 貸 零 利率選擇貸款購車的消費者中，私營業主占70%~80%，其他的多為在事業單位工作，收入較高，工作較穩定的公務員、老師、醫生、律師等。目前理論上貸款購車首付比例為30%~40%，還款期為1年~5年，最高貸款額度為30萬元，但實際上多數人不會選擇5年還期，一般都是1年~3年。記者就此採訪了華北、遠達、紅日等長春市較大規模的汽車貸款公司以及金山豐田、永通汽車、凱紳汽車等汽車4S店貸款購車部。三種方案 你可“對號入座”貸款購買價格為10萬元的車為例，按每月還款額度分類，業內人士為讀者給出了三種貸款參考方案：方案一：每月還款2000元~3000元。適合公務員、老師及在事業單位工作的人群。上述人群收入穩定，薪酬水平中上等。購買價格為10萬元左右的車，如果首付選30%，可以考慮3年的還期，總利息在7000元~8000元。但還期最好不要低於2.5年，因為選擇過短的期限會使自己生活壓力過大，因為除了購車費用，養車和維護也需要固定支出。　方案二：每月還款3000元以上。車 貸 零 利率適合醫生、律師、私營業主等較高收入人群。選擇10萬元左右的車，同樣首付也選30%的額度時，2年左右的還期比較合適。該還款期限利息不算太高，一般兩年下來6000元左右。方案三：每月還款3500元左右。適合手中小有積蓄的人群。如手中有10萬元現金，但如果都作為購車款的話，辦理各種稅費、手續的費用及一年養車的費用就一點也沒有了。這樣的人群可以選擇的首付比例為70%，先付7萬元左右的車款，留下3萬元左右的現金辦理各種手續。剩餘的金額每個月還3500元左右，不到一年就還清了，利息也不多，而且壓力也不會太大。該還款期限利息不超過2000元。這幾種還款方案比較典型，其他價位的車，讀者可以在咨詢經銷商的同時，根據自己的實際情況，來核算適合自己的還款期限（具體公式可參考文後的相關鏈接）。兩點提醒：貸款要量力而行提醒一：量入為出。金山豐田汽車貸款購車部負責人郭慧認為車 貸 零 利率消費者在選擇車型時,應按照自己目前可利用的現金及今後一段時間可能的月穩定收入情況來確定可選車型；選好車型之後，根據月收入水平來確定還款期限。如果自己的收入不是特別穩定，則可以選擇稍長一點的還期，因為目前銀行還沒有收取提前還款的違約金，所以等手頭有了盈餘的錢時可以辦理提前還款。提醒二：還期要短。華北汽貿副總經理徐曉偉提醒消費者，一旦選擇了貸款購車，消費者應在自己力所能及的範圍內盡可能選擇更大比例的首付額度以及更短的還款期限，這樣所付的利息會相對少些，同時還可以規避利息上漲等不利因素帶來的意外支出，但前提是一定不能影響自己的正常生活。■相關鏈接每月還款您該這樣算 以初期貸款總額為基數，按簽約時銀行同期貸款利率計算，在還款期間如銀行利率有變化，則隨利率調整，一年一定。汽車銷售商一般採用每月等額還本付息辦法，以某銀行的汽車消費貸款辦法為例車 貸 零 利率還款的計算公式如下：每期還款額＝貸款本金／還款期數＋（本金－已歸還本金累計）×利率（月利率）另外，目前貸款購車期限最長不超過5年，但需要根據用戶情況及車型和用途確定。若所購車輛用於出租營運、汽車租賃等經營用途的，最長期限一般不超過2年。