{汽車貸款}汽車貸款達成夢想沒想像中困難
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五種違約現象引發糾紛 汽車信貸需要完善 [ 07-6-6 8:00 ] 太平洋汽車網 汽車消費信貸幫助不少人實現了汽車夢，也在很大程度上促進了汽車銷量的增加。不過汽車貸款汽車消費信貸的道路並非一帆風順，與之相關的案件時常發生。 法院相關負責人介紹，目前濟南的汽車消費貸款主要採取以經銷商為信貸中介的模式，即汽車經銷商為購車人做擔保，以此來降低風險。據該法院相關數據顯示，去年與汽車消費貸款相關的案件有100多起，今年截至目前已經有50多起。這些案件中多數情況是消費者違反汽車消費信貸合同，沒有按期還清貸款。 據介紹，汽車消費汽車貸款信貸案件中消費者違約現象有五種情況：客觀原因導致消費者無力還貸；個別汽車租賃公司在申請購車貸款時，隱瞞汽車貸款經營目的，以他人名義申貸，事後卻不負責還貸；部分年輕購車者沒有固定職業，無償還能力；有些外來人口託人貸款買車，事後一走了之；還有不少人本身有償還能力汽車貸款但是抱著能拖就拖的心理不還貸。正因為如此，汽車消費信貸案件即使進入到執行階段，往往也會遇到很多困難。 汽車消費信貸案件為何屢屢發生？法官分析認為，目前汽車銷售行業競爭激烈，汽車銷售商對於信貸者的審查，形式大於內容，致使辦理汽車消費信貸業務時對借款人的資信調查粗糙、調查質量不高汽車貸款增加了汽車消費信貸過程中借款人違約的風險。另外，個人信用制度不完善是目前汽車消費信貸合同違約的一個主要原因。業內人士表示，隨著汽車消費市場的快速發展，汽車消費信貸需要更多法律支持和保障，以促進汽車消費信貸的健康發展。
“要不是貸款，以我現在的收入水平根汽車貸款本無法將心儀的愛車開回家。”劉小姐最近剛貸款買了輛新車，她對貸款買車的方式頗為贊同。據悉汽車貸款選擇貸款購車的消費者中，私營業主占70%~80%，其他的多為在事業單位工作，收入較高，工作較穩定的公務員、老師、醫生、律師等。目前理論上貸款購車首付比例為30%~40%，還款期為1年~5汽車貸款年，最高貸款額度為30萬元，但實際上多數人不會選擇5年還期，一般都是1年~3年。記者就此採訪了華北、遠達、紅日等長春市較大規模的汽車貸款公司以及金山豐田、永通汽車、凱紳汽車等汽車4S店貸款購車部。三種方案 你可“對號入座”貸款購買價格為10萬元的車為例，按每月還款額度分類，業內人士為讀者給出了三種貸款參考方案：方案一：每月還款2000元~3000元。適合公務員、老師及在事業單位工作的人群。上述人群收入穩定，薪酬水平中上等。購買價格為10萬元左右的車，如汽車貸款果首付選30%，可以考慮3年的還期，總利息在7000元~8000元。但還期最好不要低於2.5年，因為選擇過短的期限會使自己生活壓力過大，因為除了購車費用，養車和維護也需要固定支出。 方案二：每月還款3000元以上。汽車貸款適合醫生、律師、私營業主等較高收入人群。選擇10萬元左右的車，同樣首付也選30%的額度時，2年左右的還期比較合適。該還款期限利息不算太高，一般兩年下來6000元左右。方案三：每月還款3500元左右。適合手中小有積蓄的人群。如手中有10萬元現金，但如果都作為購車款的話，辦理各種稅費、手續的費用及一年養車的費用就一點也沒有了。這樣的人群可以選擇的首付比例為70%，先付7萬元左右的車款，留下3萬元左右的現金辦理各種手續。剩餘的金額每個月還3500元左右，不到一年就還清了，利息也不多，而且壓力也不會太大。該還款期限利息不超過2000元。這幾種還款方案比較典型，其他價位的車，讀者可以在咨詢經銷商的同時，根據自己的實際情況，來核算適合自己的還款期限（具體公式可參考文後的相關鏈接）。兩點提醒：貸款要量力而行提醒一：量入為出。金山豐田汽車貸款購車部負責人郭慧認為汽車貸款消費者在選擇車型時,應按照自己目前可利用的現金及今後一段時間可能的月穩定收入情況來確定可選車型；選好車型之後，根據月收入水平來確定還款期限。如果自己的收入不是特別穩定，則可以選擇稍長一點的還期，因為目前銀行還沒有收取提前還款的違約金，所以等手頭有了盈餘的錢時可以辦理提前還款。提醒二：還期要短。華北汽貿副總經理徐曉偉提醒消費者，一旦選擇了貸款購車，消費者應在自己力所能及的範圍內盡可能選擇更大比例的首付額度以及更短的還款期限，這樣所付的利息會相對少些，同時還可以規避利息上漲等不利因素帶來的意外支出，但前提是一定不能影響自己的正常生活。■相關鏈接每月還款您該這樣算 以初期貸款總額為基數，按簽約時銀行同期貸款利率計算，在還款期間如銀行利率有變化，則隨利率調整，一年一定。汽車銷售商一般採用每月等額還本付息辦法，以某銀行的汽車消費貸款辦法為例汽車貸款還款的計算公式如下：每期還款額＝貸款本金／還款期數＋（本金－已歸還本金累計）×利率（月利率）另外，目前貸款購車期限最長不超過5年，但需要根據用戶情況及車型和用途確定。若所購車輛用於出租營運、汽車租賃等經營用途的，最長期限一般不超過2年。
汽車貸款購車市場在低迷徘徊了一年之年，進入2007年後卻意外地一路狂■。一季度，從我市10家主流汽車品牌4S店的抽樣調查結果來看，車貸比例均比去年同期上升了10個百分點，某些單一車型更是翻了一倍多。據悉汽車貸款車貸消費的主要群體以中青年居多，對生活前景充滿了信心，讓他們甘願當起了“車奴”。 新聞解讀：在重慶美凱、中汽滬通、重慶捷豐、通用汽車世界店、薩博重慶專賣店等5家經銷商處了解到，今年1至3月份，所售的車輛中30%是以消費貸款方式購買。而去年同期，這幾家店的貸款購車比例只有20%左右。 車貸客戶特別青睞高檔車。據重慶寶盛市場部人員稱，一季度共售出200多輛寶馬車汽車貸款其中車貸方式購買的占33%，在去年的基礎上翻了一倍。而沃爾沃在重慶地區的銷售，車貸比例也在去年的基礎呈現穩步上升的勢頭。從貸款購車的人群特性來看，主要是28至40歲的中青年。 據這幾家店的相關負責人分析，這部分人群均具備相當的經濟實力或是事業正處於巔峰期，是完全有能力全款購車的。但是近期基金和股票市場異常火爆，吸引了他們部分資金的投入，貸款買車就成為他們比較合算的選擇了。另外汽車貸款貸款購車是國家政策鼓勵的，如果要是通過其它方式在銀行貸款，不但利率偏高，而且手續也很繁雜。 新聞點評：貸款購車是大勢所趨，甚至有觀點表示，一個地區的汽車消費方式反映了經濟發展趨勢。
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